L’accès à la propriété reste la priorité de nombreux Français.
Ils sont en effet 92 % à estimer qu’il est important, voire essentiel, d’être propriétaire (sondage 2020 d’OpinionWay).
Toutefois, il est vrai qu’un achat immobilier représente un important budget, ce qui reste un frein pour certains.
Mais il existe pourtant des solutions pour le financement d’un achat immobilier !
Ma Petite Agence les partage avec vous.
#1 Financer son achat avec ses capitaux propres
Il est possible d’avoir un important capital suite à un héritage, une vie professionnelle réussie, la vente de biens immobiliers…
Vous pouvez alors acheter directement votre future résidence principale grâce à vos fonds propres !
En réalité, il est rare de pouvoir financer entièrement son achat immobilier ainsi, mais vous pouvez tout de même régler une grande partie de votre bien en épargnant dès votre entrée dans la vie active. Il est pour cela recommandé d’opter pour des produits comme le livret A, le Plan d’épargne logement (PEL), le placement en SICAV (Société d’investissement à capital variable), etc.
#2 Souscrire un crédit pour le financement d’un bien immobilier
Le crédit immobilier reste le moyen le plus utilisé pour accéder à la propriété. Vous allez pour cela vous adresser à une banque ou à un organisme de crédit qui va vous avancer la somme nécessaire pour acheter votre bien. Vous devrez ensuite rembourser ce prêt, sous forme de mensualités calculées selon le montant emprunté et les intérêts, avec un taux qui peut être fixe ou variable.
Apport personnel, taux d’endettement, taux fixe ou variable, assurance… Le crédit immobilier comporte plusieurs éléments, sans compter que les offres sont nombreuses. C’est pourquoi il est important de prendre le temps de les comparer et de prendre conseil auprès d’un professionnel spécialisé tel qu’un courtier, afin d’opter pour le crédit le plus adapté pour le financement de votre achat immobilier.
Les obligations des banques pour l’octroi des crédits immobiliers :
Depuis le 1er janvier 2022, les banques sont tenues de respecter les obligations fixées par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), à savoir :
• un taux d’endettement, ou taux d’effort maximal, fixé à 35 % (assurance de prêt incluse) ;
• une durée d’emprunt limitée à 25 ou 27 ans selon les cas.
#3 Profiter des aides financières
Il existe aujourd’hui différents dispositifs d’aide pour accéder à la propriété (notamment pour les primo-accédants).
Vous pouvez ainsi prétendre, sous certaines conditions, aux dispositifs suivants :
- le Prêt à taux zéro (PTZ), pour un premier achat dans le neuf ou dans l’ancien ;
- le Prêt à l’accession sociale (PAS), pour les revenus modestes ;
- le Prêt épargne logement à partir d’un Plan Épargne Logement (PEL) ;
- le Prêt action logement (anciennement 1 % logement) ;
- les prêts accordés par les collectivités locales (comme le Prêt Paris Logement à 0 %, le Plan 3A à Lyon, etc.).
#4 Le financement d’un
achat immobilier via une SCI
Connaissez-vous le sigle SCI ? Il signifie Société civile immobilière. Une SCI vous permet d’acheter un bien immobilier à plusieurs, sans avoir l’inconvénient de l’indivision (autrement dit : la notion d’unanimité). Cette alternative présente de nombreux avantages, à commencer par une capacité d’emprunt plus importante (la banque se base en effet sur la capacité de chacun des associés), mais aussi par une fiscalité plus souple.
Sachez que vous allez pouvoir opter pour diverses formes de SCI, à savoir :
• la SCI familiale, qui offre une gestion commune d’une propriété et de sa transmission ;
• la SCI de location, idéale si vous souhaitez faire un investissement locatif ;
• la SCI professionnelle, si vous êtes dirigeant d'entreprise.
Attention toutefois : la SCI nécessite plusieurs démarches administratives. Pensez à bien vous renseigner en amont !
#5 L’achat en viager
Pour le financement de votre achat immobilier, vous pouvez aussi vous tourner vers les offres en viager. Ce dispositif réglementé consiste à vendre un bien en échange d’un bouquet (une somme versée comptant lors de la signature de l'acte de vente) et d'une rente viagère périodique (de manière mensuelle, trimestrielle ou annuelle) versée jusqu’au décès du vendeur.
Il est à noter que le viager peut être :
- occupé : le vendeur cède son bien à l’acquéreur (le débirentier) mais conserve son droit d’usage et d’habitation jusqu’à son décès ;
- libre : l’acquéreur peut occuper le bien dès la signature de l’acte de vente sans avoir à attendre le décès du vendeur.
Acheter un bien immobilier est un projet de vie. Il est important de bien le penser en amont et de prendre conseil auprès de professionnels. Ma Petite Agence vous accompagne à chaque étape et partage avec vous toute son expertise du marché immobilier. Nos conseillers vous présentent des biens en parfaite adéquation avec vos besoins ainsi que les solutions de financement pour votre achat immobilier !